¿México entrará en recesión o no este año? Es una de las preguntas recurrentes que se han puesto sobre la mesa en las últimas semanas, y la cual ha generado una discusión al respecto, sobre todo en torno a si las y los mexicanos tenemos los ahorros suficientes para enfrentar una.
La realidad es que nunca hay que esperar a que una recesión suceda para cuidar nuestras finanzas personales, es mejor blindar la cartera y estar preparados en caso de alguna eventualidad, llámese o no recesión.
En un país tan desigual como México, la realidad es complicada. La última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) mostró que 30% de la población mexicana no cuenta con ahorros suficientes para cubrir más de una semana de sus gastos en caso de que dejara de percibir ingresos, mientras que sólo 20% tendría ahorros suficientes para cubrir entre una semana y un mes de sus gastos.
En este sentido, Daniela Leyva, directora de People en Tala, dijo que para empezar a generar un fondo que “dé paz” se necesita hacer un presupuesto consciente, en donde las deudas malas y los gastos hormiga deben ser revisados y, recomendablemente recortados, a la par de generar ingresos extra.
“Adicional, hay que tener conciencia y aceptar el momento en el que estamos actualmente, que es uno de incertidumbre. No es sólo dejar que las cosas sucedan y ya. Nuestro barómetro muestra que en México 85% de los usuarios sufren de estrés financiero por su situación. Un porcentaje muy alto”, agregó.
Para hacer un presupuesto consciente, añadió, se deben priorizar los gastos fijos que se tienen, como puede ser luz, agua, renta, salud, entre otros, así como evaluar los gastos hormiga y cuestionarnos si verdaderamente son necesarios, como lo pueden ser los pagos a diferentes plataformas de video y música por streaming.
“Tener una deuda no es necesariamente malo cuando tienes la educación financiera para manejarla (…) pero hay que tener cuidado con el ‘para esto trabajo’”.
Asimismo, mencionó que no es necesario ahorrar grandes cantidades de dinero, sino que se puede empezar por montos pequeños como 10 pesos, que con el paso del tiempo se verán incrementados. Y si se tienen ingresos extra, es una excelente oportunidad para potenciar aún más los ahorros.
Sin miedo a la inversión
En tanto, la ENIF también mostró que 63 de cada 100 mexicanos poseían una cuenta de ahorro. Además de las cuentas de ahorro, el Inegi consideró también el dinero en nóminas, pensiones, cuentas para recibir apoyos del gobierno, cuentas contratadas por Internet o apps bancarias, depósito a plazo fijo o fondo de inversión, entre otras.
“¿Qué está haciendo la gente con ese dinero? Si bien este porcentaje de la población ya guarda dinero y tiene cierto tipo de ahorro, lo que vemos es que en México la gran mayoría de estas personas lo guardan. Alrededor de 97%, sólo guardan el dinero y no hacen nada con él (…) estamos muy lejos de que la mayor parte de la población tenga un fondo de emergencia de por lo menos tres meses de sueldo”, indicó Fernando Guerrero, director de Estrategia Digital de Finamex.
En este sentido, señaló la falta de cultura financiera que existe en el país, la gente tiende a sólo guardar el dinero sin protegerlo de la inflación; sin embargo, en el mercado existen diferentes instrumentos, con riesgo muy bajo, para poder sacarle provecho al dinero ahorrado.
“Hay que romper, al menos, dos mitos: el de tener mucho dinero para poder tener una planeación financiera, fondo de ahorro e invertir. Y el segundo mito es el de invertir. No necesitas mucho dinero para hacerlo, hoy en día hay muchas alternativas. Ya hay inversiones desde 100 pesos. No necesitas ser millonario”, señaló Fernando Guerrero.
No obstante, advirtió, se debe verificar las tasas de rendimiento que se ofrecen en el mercado, ya que “si es muy buena para ser verdad”, podría comprometer tus ahorros. Una manera para evaluar si la tasa es realista es conocer la tasa de referencia de Banco de México (Banxico) que actualmente se encuentra en 8.50 por ciento.
Hoy en día, uno de los instrumentos más seguros para invertir en Cetes Directo, un producto que cuenta con una aplicación creada por el gobierno en donde cualquiera puede invertir en valores gubernamentales, sin necesidad de intermediarios como bancos o casas de bolsa. Actualmente se puede invertir desde 100 pesos con tasas de 8.12 a 8.55% anual, en diferentes plazos.
Asimismo, existen Sofipos que hoy en día están dando rendimientos un poco por arriba de Cetes, como Klar, Mercado Pago, Stori, y Nu que ahora se convirtió en banco.
