Alza de tasas de Banxico encarecería créditos hipotecarios

El aumento en la tasa de referencia que dio a conocer el Banco de México (Banxico) para quedar en 7.75 por ciento y la expectativa de que ésta cierre por encima del 9 por ciento este año, amenazan con encarecer el crédito hipotecario de la banca privada durante este año, con lo que adquirir una vivienda con financiamiento privado puede pasar muy pronto de ser un sueño a ser una pesadilla para los mexicanos.

Especialistas y directivos señalan que ‘se acabó la época del financiamiento barato’, por lo que aconsejan a los nuevos compradores de casa asegurarse de firmar contratos cuando las tasas hipotecarias de bancos y organismos de vivienda sean bajas y fijas.

Actualmente los principales bancos del país como BBVA, Santander, HSBC, Scotiabank e hipotecarias como Yave, ofrecen tasas fijas anuales que van desde 7.8 por ciento hasta 11.4 por ciento, mientras que en organismos como el Infonavit, las tasas de interés se han mantenido fijas desde hace un año, en un rango que va del 1.9 al 10.45 por ciento, sin aumentos.

“En los últimos dos años y medio la banca ha generado más crédito, no créditos en número de unidades, pero sí de dinero colocado, que el Infonavit, es un factor importante. El segundo factor es el tema de las tasas, desafortunadamente estamos viendo un final del dinero barato que se originó poco antes de la pandemia”, dijo en entrevista Fernando Soto-Hay, CEO de Tu Hipoteca Fácil.

Agregó que estamos viviendo una inflación muy significativa y los bancos centrales de los diferentes países están tratando de mitigar los efectos de inflación por falta de oferta y no de demanda. En ese sentido, destacó que para los siguientes meses podríamos ver aumentos en las tasas hipotecarias de las principales instituciones financieras del país.

“Las tasas baratas, los 7.50, 7.85 y demás, ya prácticamente nos las vemos, hay uno que otro banco que todavía trae ahí una tasa del 7.85 cuando estás contratando menos del 50 por ciento del valor del inmueble cuando es un cliente ‘Triple AAA’, la realidad es que todos andan en un rango de 8.5, 10, 10.25 por ciento, dependiendo del perfil”, comentó.

“Las tasas baratas, los 7.50, 7.85 y demás, ya prácticamente nos las vemos, hay uno que otro banco que todavía trae ahí una tasa del 7.85 cuando estás contratando menos del 50 por ciento del valor del inmueble cuando es un cliente ‘Triple AAA’, la realidad es que todos andan en un rango de 8.5, 10, 10.25 por ciento, dependiendo del perfil”, comentó.

Cristian Huertas, CEO y fundador de la hipotecaria digital Morgana, dijo que además de los incrementos en las tasas de interés que podría experimentar el mercado, existen otros factores como la guerra en Europa que también impactarán al sector hipotecario en los próximos meses, lo cual podría derivar en una afectación en la colocación de créditos.

“A parte de la subida de tasas, hay varias presiones derivadas de la inflación y del precio del acero, altamente influenciado por la invasión de Rusia a Ucrania, afectan de manera importante la construcción y puede empujar los precios hacia arriba. (Entonces) vamos a ver una desaceleración en el número de hipotecas y en la cantidad de dinero de la cartera hipotecaria”, dijo.

También coincidió en que las tasas hipotecarias seguirán subiendo en lo que resta del año y consideró que es buen momento para comprar ahora una vivienda. Sin embargo, sí destacó que este factor puede golpear el tren hipotecario en el corto plazo.

“El sector hipotecario nunca se vio afectado en los últimos años, la cartera hipotecaria en los últimos 20 años ha venido creciendo a doble dígito. Este año sí que le va a dar muy duro la subida de tasas y la inflación”, aseguró.